Roman Gotsiridze：低收入公民将发现更难获得贷款；国家银行忘记了，虽然工资增加了，但价格也上涨了——即使根据官方统计，价格也翻了一番，但我们很清楚这些统计数据是在撒谎

“低收入公民将发现贷款更难，因为他们被允许用于贷款偿还的收入百分比正在减少。这应该被理解为国家银行在说人们是愚蠢的，他们没有足够的知识来避免借出他们无法偿还的贷款，而国家银行既是顾问，同时也是禁止者，”前国家银行行长罗曼·戈齐里泽在回应收紧向个人发放贷款规则时告诉Interpressnews。 据他所说，国家银行本应将监管保持在最初门槛，即25%的债务服务比率要求适用于收入不超过1500格拉里的个人，因为戈齐里泽解释说，这是国家银行应干预家庭财务规划的门槛。 “根据国家银行的新规定，低收入者只能借到小额贷款。这条规则已经生效，现在正变得更加严格。一方面，这应该被理解为说人们是愚蠢的，他们没有足够的知识来避免借出过多贷款或他们无法偿还的贷款，而国家银行是顾问，但不仅仅是顾问——它也是禁止者。它告诉你，你没有足够的心智能力来计算自己的风险，它是根据人道主义原则行事，因为如果你借了这么多贷款，并用一半薪水偿还，另一半将不足以养活你的孩子和家庭。这大致是其背后的金融和人道主义解释。这剥夺了一个人选择的自由和独立评估风险的能力。 “另一方面，如果我们从许多人不仅无法评估其信贷风险的权重，甚至信任一个名为亨利·琼斯的电脑生成人物——这个金融金字塔现在已经破产——许多人认为这个亨利·琼斯是真实的人，并告诉他，‘亨利先生，你充满智慧；你什么时候来格鲁吉亚？我们应该邀请你吃哈恰普里和采榛子。’结果，我们的公民损失了数千万拉里。因此，国家通常应适用何种规模的监管是一个有争议的问题，这不仅涉及信贷问题，”罗曼·戈齐里泽说。 同时，他表示认为以更高工资作为需要这些变化的理由是不合理的，认为国家银行忽视了随着收入增加，价格至少翻了一倍的事实。 “国家银行的论点之一是工资增加了，因此将这一比率限制到这种程度不会给家庭带来如此沉重的负担。但国家银行忘记了，随着工资增加，价格也增加了。收入增加并不意味着繁荣。在格鲁吉亚梦执政期间，根据官方统计，价格翻了一倍，但我们非常清楚官方统计在撒谎，因为几乎每个统计指标都被用于政治目的，甚至包括人口普查。例如，格鲁吉亚的外国公民数量被人为减少，以免在我国公民中引发不满。因此，以收入增加作为论据是不正确的。我认为最好保留原来的规则。对于1500格拉里的收入，25%的比率目前是监管水平，超过这个水平国家银行不应干预个人的个人决定，即使考虑到收入增加的论点。 “至于银行，这将通过减少其客户基础来影响他们，但这对银行来说并不特别重要，因为他们有其他收入来源，并不严重依赖这种规模的贷款。更受限制的是人们的能力，即使在涉及健康或教育的危急情况下，也能借出他们认为值得根据其需求承担风险的金额。没有必要过度干预人们的行为。需要的是教育，这不应通过单一声明发生。无论是国家银行、政府、非政府组织还是政党，他们都应努力持续提高公众意识，”罗曼·戈齐里泽说。 供参考，正在引入管理向个人贷款的规则变化。根据格鲁吉亚国家银行金融稳定委员会的决定，这些变化涉及债务服务比率。 具体而言，以前25%的债务服务比率要求适用于收入不超过1500格拉里的个人，根据新决定，从2027年2月1日起，这一门槛将首先提高到2000格拉里，然后提高到2500格拉里。 国家银行通过引用近年来高经济增长和由此带来的工资增加来解释这一变化，称现有的固定门槛不再充分反映当前借款人收入分配及其债务负担。